Mengapa bisnis dan individu berusaha membuka akun di Eropa? Mari kita soroti beberapa poin:
- Kepercayaan pada sistem perbankan Eropa lebih tinggi daripada di Rusia, Ukraina, Belarusia, dan lainnya;
- Memiliki akun di Eropa adalah nilai tambah untuk reputasi Anda;
- Akun di Eropa memungkinkan Anda mengurangi biaya saat bekerja dengan klien dan mitra Eropa;
- Lebih mudah bagi individu untuk membeli real estat dan properti lainnya;
- Akses ke pinjaman yang lebih murah;
- Di UE, terdapat asuransi untuk simpanan hingga EUR 100.000;
- Akses langsung ke mata uang.
Akun dibuka dengan kunjungan pribadi dan dari jarak jauh. Penemuan jarak jauh diperlukan ketika tidak ada waktu untuk kunjungan pribadi. Atau ketika perbatasan ditutup, seperti dalam kasus virus corona.
Cara membuka akun Eropa dari jarak jauh: cara membuka akun
Ada dua cara utama untuk membuka akun dari jarak jauh:
- Melalui cabang bank asing di negara Anda - Anda perlu membuka rekening bukan di cabang, tetapi di luar negeri. Anda perlu bertanya kepada karyawan tentang hal ini secara terpisah.
- Melalui Internet, dalam banyak kasus dengan bantuan para ahli yang menyediakan layanan seperti itu - baik merekomendasikan klien baru ke bank dan bantuan profesional dalam menyiapkan dokumen dan mengajukan lamaran kerja di sini.
Metode ketiga, yang belum meluas di kalangan bank, tetapi cukup tersedia di sistem pembayaran, adalah membuka rekening secara langsung melalui situs web institusi.
Jenis akun di luar negeri
Saat membuka akun di luar negeri, Anda harus ingat bahwa setidaknya ada tiga jenis di antaranya:
- Rekening koran untuk transaksi berdiri;
- Rekening tabungan atau deposito - untuk tabungan jangka menengah dan panjang;
- Akun investasi - untuk pembelian berbagai aset dan investasi secara umum (kecuali untuk deposit).
Selain itu, akun dapat memiliki tugas tertentu, misalnya, akun transaksi - akun dibuka untuk tugas tertentu dan biasanya tidak ada lama.
Perbedaan antara akun Eropa untuk individu dan badan hukum
Baik individu maupun badan hukum dapat membuka rekening di luar negeri, termasuk di Eropa. Selain itu, Anda dapat membuka rekening untuk tujuan apa pun: untuk penyelesaian, investasi, atau tabungan.
Perbedaan utamanya adalah bahwa lebih banyak transaksi dapat melalui rekening giro perusahaan. Individu dalam banyak kasus tidak dapat menggunakan rekening asing mereka untuk kegiatan komersial. Transaksi dalam jumlah besar akan menimbulkan kecurigaan, terutama jika bank tidak diberitahu sebelumnya.
Perbedaan selanjutnya adalah dokumen.
Individu diharuskan menyediakan:
- Salinan resmi paspor Anda;
- Bukti alamat tempat tinggal (tagihan utilitas);
- Bukti legalitas asal dana (deklarasi pajak, perjanjian pembelian dan penjualan properti, dll.);
- Dalam beberapa kasus, bank meminta rekomendasi dari bank lain, dari profesional, resume pemohon.
Perusahaan dapat membuka akun jika mereka menyediakan:
- Dokumen hukum (memorandum, piagam, dll.);
- Dokumen pribadi pemilik dan direktur perusahaan;
- Rencana dan pelaporan bisnis (jika ada);
- Uraian kegiatan perusahaan;
- Kehadiran klien dan kontraktor lokal - di beberapa negara, pada umumnya tidak mungkin untuk membuka akun tanpa ini;
- Konfirmasi dokumenter tentang keberadaan di negara pendaftaran (substens) - banyak bank Eropa memerlukan perjanjian sewa, perjanjian dengan karyawan, dll .;
- Informasi tentang aktivitas akun di masa mendatang: omset, ukuran transaksi rata-rata; juga tertarik pada mitra utama, kontraktor, dan klien besar.
Dalam kedua kasus tersebut, dokumen harus diterjemahkan ke dalam bahasa Inggris atau ke dalam bahasa negara tempat Anda membuka akun. Pada prinsipnya terjemahan bahasa Inggris sudah cukup dan bersifat universal. Beberapa dokumen perlu disertifikasi dan / atau disahkan.
Baik akun perusahaan (bisnis) dan pribadi dapat dibuka dari jarak jauh atau dengan kunjungan pribadi. Ini sangat tergantung pada bank yang Anda pilih.
Misalnya, ada bank yang siap membuka rekening dari jarak jauh hanya untuk perusahaan. Dan ada orang yang siap bekerja dari jarak jauh dengan semua orang - setelah pemeriksaan menyeluruh, tentu saja.
Saat membuka akun dari jarak jauh di Eropa, Anda perlu memahami: tidak akan mudah untuk membuka akun dan semakin kompleks struktur pendapatan dan semakin tinggi risikonya, semakin tinggi kemungkinan penolakan.
Jumlah bank yang siap membuka rekening untuk non-residen dari jarak jauh semakin berkurang. Kecuali jika epidemi virus korona membalik proses ini: beberapa bank setuju untuk menerima pelanggan jika persyaratan dokumenter tambahan dipenuhi. Misalnya, beri apostille pada hampir semua yang Anda kirim ke bank untuk dipertimbangkan.
Tetapi ini tergantung pada lembaga keuangan tertentu.
Ada sistem pembayaran dan kami akan membahas perbedaannya sedikit di bawah ini.
Pra-persetujuan untuk membuka rekening di Eropa
Resiko penolakan saat membuka rekening di Eropa cukup tinggi. Apalagi jika kita berbicara tentang prosedur jarak jauh. Penguji dapat “menangkap” untuk setiap kesalahan ketik, ketidakkonsistenan dan, alih-alih mencoba mengetahuinya, cukup menolak untuk membuka akun.
Untuk mengurangi risiko (serta biaya pengiriman dokumen dan pemrosesan dokumen baru yang telah kedaluwarsa saat Anda menunggu keputusan), kami menggunakan layanan pra-persetujuan.
Intinya adalah Anda pertama kali mengirim dokumen dalam bentuk elektronik (foto, salinan pindaian), spesialis bank memeriksanya dan memberikan keputusan awal. Biasanya, dokumen dipertimbangkan dalam waktu yang relatif singkat: dari beberapa hari hingga beberapa minggu. Biaya layanan ini beberapa kali lebih rendah daripada aplikasi untuk membuka akun.
Alhasil, jika ditolak, Anda menghemat waktu dan melamar ke bank berikutnya. Jika jawabannya ya, maka Anda mengirim aslinya dan terus bekerja. Risiko penolakan masih tetap ada, tetapi setelah pra-persetujuan turun beberapa kali (menurut pengalaman kami, setelah pra-persetujuan positif, mereka mungkin menolak karena perilaku klien yang tidak dapat diprediksi dan kesalahan yang jelas dalam dokumen).
Pra-persetujuan juga digunakan untuk membuka rekening dengan kunjungan pribadi: sebelum pergi ke bank, Anda menerima tanggapan awal dari bank, rekomendasi untuk dokumen tambahan, dan sudah berangkat dengan satu set lengkap.
Perantara profesional juga menyediakan layanan pra-persetujuan: mereka berkomunikasi dengan bank, memeriksa dokumen Anda, menemukan semua ketidakakuratan dan membantu memperbaikinya selama tahap persiapan. Plus, mereka bisa langsung mendaftar ke dua atau tiga bank untuk meningkatkan peluang sukses.
Pemberitahuan Rekening Asing
Menurut aturan yang ada, warga negara Rusia diharuskan memberi tahu layanan pajak tentang membuka rekening asing dalam waktu 30 hari. Jika tidak, Anda harus membayar denda: 1500-4000 rubel untuk pelanggaran pertama dan 2500-20.000 rubel untuk yang kedua.
Juga, setiap tahun sebelum 1 Juni, diwajibkan untuk menyerahkan laporan pergerakan dana di akun. Sejak 2020, aturan baru berlaku dan sekarang Anda TIDAK perlu melaporkan jika ketentuan berikut terpenuhi:
- Akun tersebut berlokasi di negara yang merupakan bagian dari OECD atau FATF;
- Penghematan di luar negeri tidak melebihi 600.000 rubel;
- (CRS).
Seperti yang disebutkan sebelumnya, membuka rekening di bank Eropa dapat dilakukan dari jarak jauh, tetapi pilihannya terbatas dan prosesnya tidak mudah. Mereka jauh lebih loyal kepada orang asing dalam sistem pembayaran.
Sistem pembayaran adalah layanan keuangan yang menawarkan layanan perbankan: pembukaan rekening, transfer, konversi mata uang, dan sejenisnya. Ini adalah proyek fintech dengan lisensi khusus.
Sistem seperti itu memungkinkan Anda untuk mendapatkan layanan yang praktis sama seperti di bank, tetapi lebih cepat dan dengan harga yang lebih terjangkau.
Untuk membuka akun, pada dasarnya kumpulan dokumen yang sama diperlukan, seringkali pemindaian sudah cukup. Klien dipelajari menggunakan algoritme yang sama. Oleh karena itu, mereka dapat menolak untuk membuka rekening, seperti halnya di bank.
Sistem pembayaran memiliki profil yang berbeda: beberapa difokuskan pada berbagai klien, sementara yang lain lebih suka bekerja dengan proyek TI atau hanya dengan perusahaan perdagangan. Bahkan ada yang siap bekerjasama dengan perusahaan offshore.
Memilih sistem yang tepat (serta bank) akan memungkinkan Anda membuka rekening lebih cepat dan menyimpannya dalam jangka panjang - setidaknya karena institusi akan memahami bisnis dan transaksi Anda.
Membuka rekening dalam sistem pembayaran membutuhkan waktu dari 1 hari untuk individu hingga beberapa minggu untuk badan hukum. Terkadang dibutuhkan 10 hari kerja, terkadang kurang, tetapi secara umum, persyaratannya jauh lebih dapat diprediksi daripada bank, yang dapat mempertimbangkan aplikasi untuk 2-4-6 bulan dan bahkan setelah mengirim dokumen tambahan, mereka dapat menolak.
Ngomong-ngomong, karena alasan inilah mereka menggunakan layanan profesional - mereka membantu menghilangkan 90% kesalahan standar dan menemukan 10% sisanya yang menghalangi pembukaan rekening di Eropa - baik di bank maupun dalam sistem pembayaran.
Akun Eropa untuk perusahaan lepas pantai?
Akun untuk perusahaan lepas pantai telah menjadi masalah yang sulit dalam beberapa tahun terakhir. Seringkali tidak mungkin untuk membuka rekening di luar negeri di Eropa: bank di pintu masuk memperingatkan bahwa ia tidak bekerja dengan perusahaan luar negeri atau hanya dapat membuka rekening untuk satu mata uang tertentu.
Namun, ada beberapa bank, misalnya di Makedonia atau Luksemburg, yang siap bekerja sama. Dalam beberapa kasus, akun di Eropa dapat dibuka jika setoran pertama ke akun tersebut adalah 100.000 euro atau lebih. Tetapi secara umum, perbankan di Eropa adalah tugas yang sulit bagi perusahaan luar negeri.
Di sini sistem pembayaran yang disebutkan datang untuk menyelamatkan. Sekali lagi, tidak semua dari mereka menerima perusahaan surga pajak, tetapi ada yang bersedia mempertimbangkan aplikasi dari klien yang berisiko.
Jika Anda tertarik pada perbankan secara khusus, maka kami menyarankan Anda mempelajari bank Karibia. Pertama, dimungkinkan untuk membuka perusahaan dan akun di satu negara dan ini akan menghilangkan banyak sakit kepala. Kedua, mereka memiliki banyak pengalaman dengan jenis perusahaan ini. Beberapa saat kemudian, ketika Anda memiliki riwayat pembayaran, pelaporan, dan kepercayaan, Anda dapat mencoba dan membuka akun di Eropa. Bahkan mungkin dari jarak jauh.
Di Karibia, akun pasti bisa dibuka dari jarak jauh.
Di mana membuka akun Eropa dari jarak jauh?
Terlepas dari semua kesulitan, dimungkinkan untuk membuka akun di Eropa. Di bawah ini adalah beberapa negara dengan penjelasan singkatnya.
Buka akun Eropa di Latvia
Sangat mudah untuk membuka rekening bank di Latvia sejak awal 90-an. Bahkan bisa dilakukan langsung melalui Internet. Namun, sejak 2018, semakin sulit untuk membuka rekening bagi non-residen, khususnya untuk imigran dan pemilik perusahaan asing dari CIS. Mereka dianggap klien yang berisiko.
Jalan keluar? Setoran besar, persiapan yang melelahkan, serta pembukaan perusahaan lokal atau kantor perwakilan - ini menyederhanakan masalah pembukaan akun di negara mana pun.
Buka akun Eropa di Siprus
Siprus adalah yurisdiksi pembukaan akun populer lainnya. Dan lagi, hingga saat ini. Setelah diaudit oleh spesialis Amerika, bank-bank Siprus mulai secara aktif menutup rekening yang ada dan mempersulit pembukaan rekening baru.
Siprus memiliki sistem pembayaran yang menarik untuk proyek TI, tetapi secara umum ada baiknya membuka akun di sini jika Anda berfokus pada bisnis (perusahaan) lokal.
Buka akun Eropa di Inggris
Membuka rekening bank Inggris Raya untuk perusahaan asing yang tidak berencana beroperasi di Inggris Raya itu sulit. Tetapi ada sistem pembayaran yang baik, andal, dan sangat diminati. Akun dibuka dengan cukup cepat, mereka bekerja dengan stabil.
Buka akun Eropa di Portugal
Jika Anda ingin membuka akun dan bekerja dengan damai, maka Anda harus memikirkan Portugal. Prosedur pembukaan akun mungkin tampak berlebihan, tetapi setelah itu Anda bisa fokus pada bisnis Anda.
Pada saat yang sama, ada peluang untuk membuka akun bagi perusahaan luar negeri, meskipun kontingen utama perusahaan dari UE dan mereka yang berencana untuk bekerja dengan satu atau lain cara di Portugal.
Buka akun Eropa di Serbia
Serbia bukan anggota UE, tetapi menawarkan asuransi simpanan, dan sejauh ini tidak ada pertukaran CRS, perbankan yang berkembang, dan kemampuan untuk membuka rekening dari jarak jauh untuk perusahaan dan cabang lokal. Struktur yang sangat menarik dengan cabang: Anda dapat membukanya untuk orang asing, termasuk perusahaan lepas pantai, membuka rekening untuk cabang, dan semua ini akan memakan waktu beberapa minggu dengan persiapan yang tepat.
Buka akun Eropa di Republik Ceko
Di Czech Republic tidak suka membuka rekening dari jarak jauh, bahkan perusahaan lokal harus memiliki direktur lokal agar tidak ada pertanyaan. Tetapi sekali lagi, sistem pembayaran membantu - mereka bekerja dengan perusahaan di seluruh dunia dan menawarkan layanan berkualitas.
Buka akun Eropa di Swiss
Swiss adalah yurisdiksi perbankan primordial. Netralitas, kualitas layanan, dan kerahasiaan perbankan telah menciptakan reputasi yang tak tergoyahkan. Saat ini terdapat beberapa perubahan, khususnya layanan perpajakan yang mendapatkan akses ke data bank dalam rangka pertukaran otomatis. Namun, layanannya tetap sama.
Dimungkinkan untuk membuka rekening di Swiss dari jarak jauh, secara kasar, dalam dua kasus: jika bank tertentu mendukung pembukaan rekening dari jarak jauh (dan jumlahnya tidak banyak, pada kenyataannya, hanya ada satu) dan jika Anda berencana untuk berinvestasi dalam jumlah besar - dari 500.000 euro. Maka ada kemungkinan bankir akan datang mengunjungi Anda sendiri. Jika perbatasan tidak ditutup.
Tetapi hanya perusahaan yang memiliki keberadaan fisik di negara pendaftaran dan tetap melaporkan yang dapat mengajukan permohonan pembukaan akun di Swiss.
Secara umum, Swiss adalah tujuan yang sangat menarik untuk membuka akun, setidaknya karena pengalaman yang luas, serta akses ke berbagai layanan dan peluang.
Buka akun Eropa di Luksemburg
Yurisdiksi ini, yang populer terutama dengan orang-orang kaya. Di sini Anda dapat membuka akun untuk keperluan pribadi dan perusahaan. Ini lebih mahal daripada di tempat lain, tetapi kualitas layanan, perlindungan privasi dan keahlian perbankan mendapatkan perhatian dari pemegang modal di seluruh dunia.
Buka akun Eropa di Liechtenstein
Dan satu lagi negara Eropa tempat Anda dapat membuka akun perusahaan. Perusahaan dari Inggris Raya, Gibraltar, dan yurisdiksi lain dapat mengandalkan peluang untuk membuka rekening di sini, dengan mempertimbangkan bahwa, seperti di bank Eropa lainnya, diperlukan kehadiran dokumenter di negara pendaftaran.
Tentu saja, persiapan yang matang akan dibutuhkan, tetapi setidaknya bank lokal tidak segera mengatakan tidak.
Jadi bagaimana cara membuka akun di Eropa dari jarak jauh?
Untuk membuka akun di UE, Anda perlu mempertimbangkan:
- Di mana lokasi bisnis Anda, apa yang dilakukannya, berapa omzetnya;
- Pilih bank atau sistem pembayaran yang pada prinsipnya membuka rekening dari jarak jauh dan sesuai dengan tugas Anda. Anda dapat mencarinya sendiri atau segera menghubungi spesialis;
- Mempersiapkan dokumen adalah tahapan terpenting. Kesalahan apa pun di sini dapat langsung menyebabkan kegagalan;
- Bekerja sama secara aktif dengan lembaga keuangan, menjawab pertanyaan;
- Setelah mendapatkan akses, bertindaklah dalam kerangka aturan dan, jika sesuatu dalam bisnis Anda berubah atau transaksi yang tidak biasa direncanakan, peringatkan terlebih dahulu agar akun tidak dibekukan dan ditutup.
Sudahkah Anda membuka rekening di Eropa? Bank mana yang bertemu dengan bisnis non-residen? Kesulitan apa yang Anda hadapi? Tulis di komentar