Tapi tetap saja, akun terkadang ditutup. Mengapa ini terjadi dan bagaimana menghindarinya?
Materi ini akan:
- Beberapa kasus nyata untuk memahami situasi secara keseluruhan;
- Alasan penutupan akun dalam sistem pembayaran;
- Prinsip bekerja dengan sistem pembayaran, yang mengurangi risiko pembekuan dan penutupan akun.
Bagaimana dan untuk apa akun ditutup dalam sistem pembayaran
Mari pertimbangkan tiga kasus dari praktik kami, yang akan menunjukkan betapa mudahnya beberapa sistem pembayaran dapat menutup akun. Demi keamanan, kami tidak akan menulis nama sistem pembayaran ini, tetapi kemungkinan besar Anda akan menebak yang mana yang sedang kami bicarakan - paling sering ini adalah sistem pembayaran populer yang terdengar.
Kasus nomor 1: menutup akun dan mengirim semua cryptocurrency
Sistem pembayaran yang terkenal atau bahkan neobank. Terdaftar di Eropa. Memungkinkan Anda membuka akun pribadi dan perusahaan, mengonversi mata uang tanpa komisi, menarik uang dari kartu, memperdagangkan mata uang kripto, dan bahkan membeli saham.
Keluhan tentang pembekuan / penutupan akun datang terus-menerus, hampir selalu - tanpa memberikan alasan. Mendapatkan penjelasan, serta pengembalian dana, sangatlah sulit. Penantian bisa berlarut-larut selama beberapa bulan.
Kasus baru dari klien kami: akun ditutup, tidak ada penjelasan. Dana di akun itu, termasuk dalam cryptocurrency. Untuk yang terakhir, yang terburuk keluar: sistem pembayaran mengirim semua aset kembali ke bursa cryptocurrency.
Dengan kata lain, dia membuang dana orang lain atas kebijakannya sendiri, tanpa meminta pendapat pemiliknya.
Bank Latvia bertindak serupa pada tahun 2018, ketika klien dari Rusia, Ukraina, Kazakhstan, dan lainnya "tiba-tiba" menjadi tidak dapat diandalkan. Investor bahkan mengajukan gugatan sehubungan dengan pelanggaran kontrak dan ketentuan pemberitahuan.
Dalam hal ini, masih belum jelas dengan sistem pembayaran bagaimana mengembalikan dana yang diblokir dan dikirim, tetapi orang tersebut sudah membuka rekening di lokasi baru.
Kasus # 2: membekukan akun sekali seminggu
Sistem pembayaran lain, Lituania, populer di kalangan pengusaha dari seluruh dunia, termasuk Rusia. Perusahaan klien beroperasi di UE, tetapi bisnis tersebut dianggap berisiko.
Ternyata sangat mudah untuk membuka akun: mengisi kuesioner, mengirimkan dokumen secara online, mengidentifikasi diri Anda, dan banyak lagi. Selama satu atau bahkan dua minggu, semuanya lancar dan mudah: kesepakatan berhasil, klien dibayar, gaji karyawan bertambah.
Dan kemudian akun itu dibekukan dengan tajam. Mengapa? Butuh waktu hampir sepanjang hari untuk mengetahuinya, karena dukungan lambat merespons. Ternyata sistem otomatis berfungsi, yang mencurigai transaksi yang tidak biasa dan menaikkan apa yang disebut bendera merah. Manajer sistem pembayaran menyelesaikannya dan mengaktifkan kembali akun tersebut.
Situasi membaik selama tiga hari, dan kemudian terjadi kegagalan dan pembekuan lagi. Selama beberapa minggu, akun terus diblokir bersama dengan semua dana. Penawaran menggantung, saraf terbuang percuma.
Sistem pembayaran, meskipun kampanye iklan aktif dan jaminan keterbukaan untuk semua orang, bekerja dengan bisnis berisiko dengan cara yang sama sekali tidak dapat diprediksi.
Akibatnya, pemilik bisnis bosan dengan semua ini, mereka mencari solusi yang memadai. Mereka menghubungi kami dan dapat membuka rekening terlebih dahulu di sistem pembayaran, yang berfokus tidak hanya bekerja dengan klien berisiko di Eropa, tetapi juga dengan perusahaan luar negeri. Dan setelah beberapa saat, mereka menyiapkan dokumen, melewati pemeriksaan yang cermat, dan membuka rekening bank.
Kasus # 3: Pertumbuhan penjualan sebagai alasan untuk menutup akun
Contoh berikutnya: bisnis internet kecil yang menjual kursus video. Pemiliknya menguji ceruk-ceruk itu sebentar dan omsetnya sangat rendah. Saya menghubungkan sistem pembayaran Barat yang populer dengan kemampuan untuk memproses kartu.
Selama setengah tahun semuanya berjalan lancar, jumlah yang sedikit dikreditkan ke rekening sistem pembayaran, ditarik ke rekening bank tanpa pertanyaan.
Pada bulan keenam, pemilik memilih produk yang sesuai, meluncurkan kampanye iklan yang serius dan menarik beberapa kali lebih banyak pelanggan untuk produk yang relatif mahal. Penghasilan ke rekening sistem pembayaran meningkat sekitar 20 kali lipat.
Seminggu kemudian, akun dibekukan untuk penarikan dan pemberitahuan dikirim: aktivitas mencurigakan. Mereka diminta memberikan dokumen, menjelaskan jenis kegiatan, menunjukkan akun perusahaan lain. Pemilik memutuskan untuk bertindak secara independen, memberikan dokumen dan penjelasan tentang bisnis seperti yang dilihatnya sendiri.
Dia ternyata salah: sistem pembayaran menganggap aktivitasnya berisiko, membekukan akun, dan melarang menerima pembayaran. Satu-satunya kabar baik adalah bahwa dana tersebut dijanjikan akan dikirim ke rekening bank dalam 120 hari, jika tidak ada klaim untuk pengembalian dana dari pelanggan. Dalam kasus ini, periode akan diperpanjang selama 90 hari lagi.
Alhasil, uang itu dikembalikan, tetapi akun harus dibuka di tempat baru dan setelah berkonsultasi dengan spesialis.
Mengapa akun dalam sistem pembayaran ditutup?
Kami menyoroti beberapa alasan global mengapa sistem pembayaran populer menutup akun pelanggan:
- Menargetkan pasar yang luas - dalam praktiknya, ini berarti hanya bisnis yang sangat sederhana dan mudah dipahami yang dapat bekerja lebih atau kurang tanpa masalah. Selain itu, sekali lagi berdasarkan praktik, kita berbicara tentang perusahaan yang relatif kecil atau sudah tentang raksasa, tempat manajer individu bekerja. Jika Anda setidaknya sedikit keluar dari jalan "klien ideal", maka akun dapat ditutup kapan saja tanpa banyak penjelasan. Dalam sistem pembayaran seperti itu, prinsip "buka cepat - tutup cepat" sering kali berhasil.
- – , : ? , , IT- fintech-, . . , - «VPN» .
- . , . . . , : «, », – «» « !»
- . , . «» – . , , . , , , - . – ! – , , .
Hal terburuk adalah ketika akun tidak hanya ditutup, tetapi ketika dana dibekukan untuk jangka waktu yang tidak terbatas, ketika dukungan teknis tidak memberikan jawaban atau bahkan membuang dana atas kebijakan mereka sendiri. Ini adalah kesewenang-wenangan yang harus Anda hadapi pada saat tertentu - untuk orang atau perusahaan "biasa" dalam sistem pembayaran massal yang populer, seringkali tidak ada waktu dan sumber daya.
Namun, Anda tidak harus tahan dengan semuanya! Mari kita cari tahu bagaimana dan apa yang perlu dilakukan untuk menjaga akun dan membiarkannya bekerja dengan damai.
Cara kerja dengan sistem pembayaran agar akun tidak ditutup
Prosesnya dapat dibagi menjadi dua tahap bersyarat: pemilihan sistem pembayaran yang sesuai dan pekerjaan harian dengannya.
Pemilihan sistem pembayaran
Banyaknya permasalahan yang dihadapi oleh pengusaha yang telah membuka rekening di sistem pembayaran terutama terkait dengan pilihan instrumen yang salah.
Apa yang harus Anda perhatikan?
- Mengenai jenis kegiatan yang bekerja dengan sistem dan apakah Anda cocok untuk mereka - misalnya, Anda memasok obat-obatan, tetapi bisnis semacam itu tidak terlayani;
- Jenis dan ketentuan transaksi yang memungkinkan sistem: membeli cryptocurrency, mentransfer ke rekening bank, mentransfer ke negara tertentu, jumlah transfer, dan sebagainya;
- Pemeriksaan awal: lebih baik mempelajari Anda dan perusahaan Anda di awal, daripada kemudian menyiksa Anda dengan pemeriksaan dan pemblokiran terus-menerus dalam prosesnya;
- : , (, PayPal), , .
Di mana mencari alternatif? Mesin telusur dapat digunakan, tetapi tidak akan menampilkan semua orang. Beberapa platform yang sangat menarik tidak dipromosikan sama sekali oleh jalur pemasaran standar dan menerima klien, misalnya, hanya dengan undangan.
Selain itu, jika Anda menemukan solusi yang menarik, itu bukan fakta bahwa Anda akan mempelajari semua nuansa. Misalnya, pesan tentang peluang bekerja dengan perusahaan luar negeri hampir tidak pernah ditempatkan di halaman utama dan hanya dilaporkan dalam percakapan pribadi. Tentu saja, mengirimkan email yang menanyakan tentang peluang tersembunyi akan menjadi proses yang panjang.
Solusi untuk masalah ini adalah dengan menggunakan layanan profesional dan memilih sistem pembayaran bersama mereka. Dalam banyak kasus, layanan pengambilan gratis.
Bagaimana itu dilakukan? Anda menjawab daftar pertanyaan, termasuk jenis bisnis, mitra utama, negara tempat pendaftaran perusahaan dan negara tempat tinggal klien, omset yang direncanakan, dan sebagainya. Berdasarkan informasi ini, pakar akan menawarkan daftar sistem pembayaran yang paling sesuai untuk Anda.
Jika mau, dia juga akan memperkenalkan Anda, membantu Anda menyiapkan dokumen dan membuka rekening.
Sangat menyenangkan bahwa sistem pembayaran hampir selalu membuka rekening dari jarak jauh tanpa perlu kunjungan pribadi. Meskipun wawancara melalui kurir mungkin diperlukan.
Kemudian Anda menyiapkan dokumen, mengirimkannya untuk verifikasi, menunggu keputusan. Dengan pelatihan yang tepat dan bantuan profesional, kemungkinan penolakan minimal. Jika itu terjadi, paling sering karena fakta bahwa klien telah menyembunyikan beberapa informasi tentang dirinya atau perusahaan. Namun, perlu diingat bahwa keputusan akhir untuk membuka rekening selalu dibuat oleh sistem pembayaran atau bank.
Pekerjaan sehari-hari dengan sistem pembayaran
Ketika sistem pembayaran dipilih dan rekening dibuka, hidup menjadi lebih mudah. Ini benar jika Anda telah membuka akun dengan sistem pembayaran yang sesuai. Tapi ini tidak meniadakan kebutuhan akan jaring pengaman untuk menjaga akun di masa depan.
Berikut adalah beberapa tip untuk membantu Anda bekerja dalam jangka waktu lama dan berhasil:
- : , ;
- : , , – ;
- : , , . . – . .
Dan satu nasihat lagi yang berguna untuk bisnis modern apa pun: jangan terpaku pada satu akun. Sayangnya, bahkan sistem pembayaran yang ideal pun dapat ditutup, mengubah aturan, dan menjadi tidak nyaman. Jika Anda bergantung pada satu akun, maka perubahan apa pun untuk Anda adalah kejutan atau bencana.
Memiliki rekening cadangan kedua dan ketiga adalah diversifikasi risiko.
Akun dapat dibuka di sistem pembayaran, bank, neobank, di berbagai negara dan mata uang yang berbeda. Seperti kata pepatah, jangan menyimpan semua telur Anda dalam satu keranjang - itu terlalu mahal.
Kami berharap materi ini bermanfaat bagi Anda. Bagikan di komentar, situasi apa yang paling tidak menyenangkan dengan sistem pembayaran? Bagaimana Anda menutupnya, untuk alasan apa dan bagaimana Anda keluar dari situasi tersebut?
Bagikan pengalaman Anda!