Dunia keuangan dan jasa keuangan sangat besar dan, untuk alasan yang sama, menjadi kaku. Teknologi modern telah mengajari orang tentang kecepatan, aksesibilitas, dan kenyamanan. Meskipun solusi klasik tetap ada di pasaran, mereka membutuhkan perubahan.
Sementara itu, bank biasa sedang menghitung risiko perubahan di masa depan, tempat mereka diambil oleh startup fintech: proyek yang menyelesaikan masalah di bidang keuangan dan keuangan terdekat dengan lebih cepat, lebih nyaman, dan seringkali lebih murah daripada bank.
Jumlah perusahaan fintech baru meningkat setiap bulan, dan itu bisa dimengerti: ini adalah pintu masuk ke pasar besar yang kaya akan uang dan peluang. Anda hanya perlu mendapatkan lisensi dan ... dan itulah yang harus dipertimbangkan saat membuat proyek tekfin, kita akan bicara.
Dalam artikel ini, kami memanfaatkan pengalaman nyata saat membuat proyek fintech untuk diri kami sendiri dan klien kami.
1. Pilih yurisdiksi yang sesuai untuk pendaftaran perusahaan
Mari kita mulai dengan yang sudah jelas, tetapi karena alasan ini, poin yang sering terlewatkan saat merencanakan: di mana tepatnya mendaftarkan perusahaan baru untuk membuat proyek fintech Anda sendiri?
Ada banyak nuansa disini. Berikut ini beberapa:
- : , . , , . , . .
- – . , , .
- IT fintech : ? , – .
- Biaya pemeliharaan perusahaan versus manfaat potensial. Cara termurah adalah membuka perusahaan di lepas pantai klasik dan mendapatkan lisensi untuk itu. Tetapi Anda memahami bahwa sulit untuk membuka rekening luar negeri, dan semua transaksi akan terus dipantau, mengganggu bisnis normal. Terkadang lebih menguntungkan untuk mendaftarkan bisnis di negara dengan pajak tinggi, tetapi dengan reputasi yang sangat baik dan keuntungan lainnya.
Di antara negara-negara populer untuk startup Fintech, kami ingat:
- Malta;
- Inggris Raya;
- Estonia;
- Lithuania;
- AMERIKA SERIKAT;
- Irlandia;
- Hongkong;
- Singapura;
- Dan lain-lain.
Bahkan di negara-negara ini, Anda perlu mempertimbangkan pasar sasaran Anda dan spesifikasi model bisnis Anda. Apa yang menguntungkan untuk diluncurkan di Malta bukanlah fakta yang masuk akal untuk dilakukan di Singapura. Tergantung, antara lain, pada arah fintech.
Ini poin selanjutnya.
2. Arah fintech: apa sebenarnya yang akan Anda lakukan?
Fintech adalah bidang yang heterogen. Seseorang membuat pengganti bank, seseorang menghasilkan uang dari cryptocurrency, dan seseorang hanya perlu memberikan nasihat keuangan dan memberikan akuntansi.
Saat mengembangkan proyek Anda sendiri, ada baiknya memutuskan ke arah mana Anda akan bekerja. Bisa jadi:
- Dompet elektronik dan sistem pembayaran;
- Pertukaran Cryptocurrency;
- Pertukaran mata uang (termasuk cryptocurrency);
- Solusi keuangan berbasis blockchain;
- P2P lending;
- Transfer uang internasional;
- Produk dan layanan asuransi;
- Perlindungan informasi pribadi;
- Platform elektronik untuk interaksi berbagai jenis pelanggan dan pelaku: dari pertukaran freelance hingga mesin pencari untuk investor;
- Memiliki neobank;
- Dan banyak lagi.
Perusahaan rintisan fintech dapat memecahkan masalah yang sama dengan yang diselesaikan oleh bank klasik, tetapi dengan cara yang berbeda, lebih murah atau lebih nyaman; dan mereka juga dapat membuat relung baru dan memenuhi kebutuhan yang tidak ditawarkan bank sebelumnya atau layanan yang ditawarkan kepada daftar klien yang sempit. Misalnya, nasihat keuangan pribadi; investasi dalam saham dan obligasi dalam jumlah kecil, dll.
3. Tentukan lisensi
Lisensi adalah dokumen dari otoritas suatu negara yang memungkinkan Anda untuk bekerja secara legal di bidang keuangan. Ada banyak jenis lisensi, beberapa di antaranya akan kami tunjukkan di bawah.
Pilihan lisensi tertentu bergantung pada:
- Harga;
- Jumlah pekerjaan persiapan;
- Rentang layanan yang dapat Anda berikan.
Misalnya, lisensi EMI (Lembaga Uang Elektronik) yang terkenal, yang dikeluarkan di negara-negara Uni Eropa, mengharuskan Anda tidak hanya mempekerjakan spesialis dan reputasi bersih, tetapi juga memiliki dana hukum perusahaan mulai dari 350.000 euro. Tetapi daftar layanan yang Anda berikan sangat mengesankan.
Jenis lisensi keuangan
Beberapa contoh lisensi yang dapat Anda peroleh di berbagai negara. Beberapa memiliki daftar yang lebih panjang, beberapa memiliki lebih sedikit.
- Lisensi pertukaran Cryptocurrency - memungkinkan Anda untuk mengubah mata uang fiat menjadi cryptocurrency dan sebaliknya;
- Lisensi untuk membuat dompet elektronik - selain untuk ditukar, Anda dapat membuat dompet untuk menyimpan mata uang elektronik;
- Lisensi Lembaga Keuangan - Anda dapat memilih dari daftar aktivitas, termasuk layanan perantara, konsultasi klien, penyewaan, dan sebagainya.
- E-money Institution license (EMI) – , , .
- Payment Institution license (PI) – , , , .
- ;
- ();
- .
?
Saat membuat startup fintech, selalu ingat tujuan dan sumber daya yang akan dibutuhkan untuk mencapainya.
Mungkin pada awalnya masuk akal untuk mendapatkan lisensi yang lebih sederhana, dan kemudian mengembangkannya. Atau mungkin Anda bahkan tidak memerlukan lisensi Anda sendiri dan tugas tersebut dapat diselesaikan menggunakan layanan pihak ketiga dengan harga sepuluh kali lebih rendah daripada biaya lisensi.
Banyak proyek fintech ingin mendapatkan lisensi EMI, misalnya, memiliki produk kartu sendiri - meski ini bukan penawaran utama perusahaan. Dalam kasus ini, ada kemungkinan besar bahwa sampai proyek menerima lisensi, pesaing akan melampaui itu dan relevansinya akan hilang.
Itulah mengapa kami merekomendasikan untuk berkomunikasi dengan para profesional yang memahami fintech: mereka akan menyarankan solusi yang dapat Anda beli atau sewa untuk menghemat waktu dan uang dengan berfokus pada produk inti.
4. Mengembangkan konsep startup fintech
Secara singkat tentang hal utama: bagaimana proyek Anda berbeda dari yang lain? Sistem pembayarannya sangat menarik, tetapi mengapa Anda harus memilih Anda? Bagaimana layanan Anda akan menyelesaikan masalah klien dan memungkinkan Anda menghasilkan ratusan ribu dan jutaan? Bagaimana Anda berencana untuk berkembang dalam 3 tahun? Dan setelah 10?
Jawaban atas pertanyaan konseptual akan memungkinkan Anda tidak hanya untuk menyusun strategi pemasaran, tetapi juga untuk menentukan jenis lisensi, yurisdiksi untuk mendaftarkan perusahaan dan nuansa teknis lainnya.
Banyak perusahaan rintisan tumbuh dari keinginan untuk menyelesaikan beberapa jenis masalah akut pribadi dan secara bertahap berubah menjadi perusahaan besar. Atau, sebagai profesional berpengalaman, Anda dapat segera menutup kebutuhan pasar akan solusi tertentu dengan cara yang tidak disarankan orang lain sebelum Anda.
Kadang-kadang perbedaan pada pandangan pertama mungkin kecil, tetapi pada akhirnya terlihat pada jutaan pengguna di seluruh dunia.
5. Peluang keuangan di awal bisnis
Mempelajari prospek pasar fintech, mudah untuk melupakan biaya yang harus dikeluarkan saat peluncuran. Dan ini bukan hanya tentang biaya lisensi itu sendiri. Yuk langsung saja daftar apa saja yang Anda butuhkan untuk menyiapkan dana untuk memulai bisnis fintech (apalagi kalau EMI dan PI):
- Lisensi - dari beberapa ribu hingga ratusan ribu euro atau dolar;
- Menyediakan prosedur AML / KYC - mengembangkan prosedur Anda sendiri, menggunakan templat yang sudah jadi dalam banyak kasus tidak mungkin;
- Pendaftaran perusahaan - beberapa ribu euro / dolar;
- Mempekerjakan spesialis AML dengan pengalaman dan sebagainya;
- Menyediakan dasar teknis layanan Anda: mengembangkan dari awal atau membeli solusi yang sudah jadi. Misalnya, untuk membeli perangkat lunak untuk meluncurkan bank online Anda - sekitar 20 ribu euro.
- Periklanan dan akuisisi pelanggan;
- Gaji backoffice dan lain-lain bahkan sebelum perusahaan mencapai titik impas, belum lagi profitabilitas.
Dalam banyak kasus, Anda perlu memikirkan komponen keuangan berkali-kali lebih serius daripada masalah lisensi. Terutama jika Anda menarik dana pinjaman atau investor Anda telah menegosiasikan pengembalian investasi mereka terlalu pendek.
6. Apa yang harus dilakukan dengan keuangan jika terjadi keadaan darurat
Anda dapat percaya sebanyak yang Anda suka bahwa "proyek saya akan sempurna" atau bahwa tidak ada krisis yang akan terjadi dalam 100 tahun ke depan, tetapi kenyataan berusaha untuk menunjukkan kenaifan pengusaha tersebut.
Oleh karena itu, sangatlah penting untuk selalu memiliki rencana kontinjensi. Terutama jika menyangkut uang dan uang orang asing.
Apakah Anda memiliki likuiditas sendiri yang darinya Anda dapat menutupi hutang atau Anda telah membeli asuransi jika terjadi kekacauan keuangan - selalu ada pilihan untuk disiapkan. Tugas Anda bukanlah melupakannya, sampai, seperti yang mereka katakan, ayam panggang dipatuk.
Atau Anda tidak memerlukan cadangan data yang mendesak dari server Anda ...
7. Membangun tim yang luar biasa
Kolega kami dan pemilik beberapa proyek tekfin, termasuk sistem pembayaran, mengatakan: "Pekerjakan yang terbaik dari yang terbaik dan jangan ganggu mereka untuk bekerja."
Berkat pengalaman, profesionalisme, dan pemahaman tentang seluk-beluk bisnis, tim yang baik akan meluncurkan proyek apa pun ke stratosfer. Dengan kepemimpinan yang tepat, tim seperti itu benar-benar dapat memindahkan gunung. Elon Musk saat ini bukanlah contoh fintech yang paling mencolok (meskipun dia berpartisipasi dalam pembuatan PayPal), tetapi dia tetap memecahkan masalah seperti itu di perusahaannya yang tampaknya, jika bukan tidak mungkin, terlalu sulit untuk bisnis pribadi. Dan dia memberikan banyak perhatian kepada tim, dan tidak hanya kepada tim yang langsung terbang ke luar angkasa.
Tidak ada yang bisa dilakukan tanpa orang berpengalaman di industri fintech. Setidaknya lisensi normal tidak akan diberikan, tetapi secara maksimal, Anda akan menghabiskan banyak uang dan bangkrut.
Kadang-kadang ada baiknya menginvestasikan sumber daya pada spesialis tertentu, dan dia akan memberikan percepatan yang mempesona bagi perusahaan Anda. Yang harus Anda lakukan adalah membimbing orang, mengingatkan Anda akan visi Anda dan menyesuaikan arah berdasarkan situasi nyata di dunia.
8. Buka akun dan buat jaring pengaman
Last but not least, membuka akun. Bagaimana proyek fintech bisa ada tanpa akun, bukan?
Namun, membuka akun untuk jenis bisnis ini bisa jadi menantang. Dalam banyak kasus, hal itu akan dianggap berisiko atau bahkan tidak dapat diterima oleh beberapa bank. Misalnya, jika kita berbicara tentang cryptocurrency.
Kasus ideal: buka akun di negara tempat perusahaan terdaftar dan / atau berlisensi. Ini tidak selalu memungkinkan: di Estonia, bank membuka rekening hanya jika bisnis terkait dengan pasar lokal. Fintech lebih memilih untuk melampaui negara kecil.
Oleh karena itu, langkah selanjutnya adalah membuka rekening di luar negeri. Dan di sini pun tidak mudah: perbankan non-residen terlalu dikendalikan dan dianggap berisiko. Ditambah lagi, tidak semua bank bersedia bekerja dengan klien yang berisiko.
Di sini penting untuk menggunakan jasa profesional yang akan membantu Anda memilih tempat untuk membuka rekening dan bernegosiasi dengan bank atau sistem pembayaran. Paling tidak, Anda akan menghemat waktu: lebih sedikit pemeriksaan, lebih banyak pemahaman dari lembaga keuangan dan risiko penolakan yang lebih rendah setelah berminggu-minggu dan berbulan-bulan mempelajari aplikasi Anda.
Adapun jaring pengaman, bisnis apa pun harus memiliki lebih dari 1 akun. Lagi pula, jika ditutup atau dibekukan, dan bisnis benar-benar berhenti. Memiliki dua atau lebih akun di negara berbeda memungkinkan Anda mengandalkan prediktabilitas.
Untuk permulaan keuangan, ini tiga kali lipat penting, karena jika akun utama Anda ditutup, semua transaksi naik dan bisnis tidak hanya menerima kerugian finansial, tetapi juga kerugian reputasi. Dan yang terakhir dalam bisnis ini adalah yang paling sulit diberi kompensasi.
Alih-alih menyimpulkan
Fintech adalah ceruk yang menjanjikan untuk beberapa tahun ke depan. Namun untuk bisa bertahan dalam persaingan, Anda perlu mempersiapkan dan mempersiapkan secara matang.
Tetapi yang terkuat akan mendapatkan jackpot terbesar.