Anda mungkin bertanya: mengapa kita membutuhkan Latvia, jika sudah lama tidak ada minat dalam membuka akun untuk spesialis TI? Faktanya adalah informasi dari mesin pencari dan jejaring sosial digunakan secara aktif oleh bank lain di seluruh dunia. Dan para ahli IT yang hidup dan berkreasi di dunia virtual seringkali meninggalkan banyak jejak di jaringan.
Contoh Latvia tentang memerangi pencucian uang
Koran Latvia Diena telah melakukan penyelidikan terhadap direktori baru, yang mereka janjikan akan menjadi asisten bisnis dan bank. Semua pihak mengandalkan penjelasan, petunjuk langkah demi langkah, dan pemahaman yang jelas tentang cara melanjutkan untuk membuka akun. Inilah yang dijanjikan Ketua Komisi Keuangan dan Pasar Modal (Finanšu un kapitāla tirgus komisija - FKTK) saat ini kurang dari setahun yang lalu.
Kemunculan panduan ini menempatkan segalanya pada tempatnya dan menekankan: saat ini, hanya sedikit orang yang tertarik dengan regulator dalam kejelasan dan transparansi prosedur, serta dalam kenyamanan bank yang bekerja dengan bisnis.
Klien bank potensial dan yang sudah ada perlu mengajukan begitu banyak pertanyaan sehingga pasti akan ada alasan untuk menolak layanan. Pada saat yang sama, prosedurnya sangat birokratis, dan bahkan kehadiran hanya beberapa tanda yang berlawanan dengan item "negatif" merupakan jalan menuju penolakan layanan. Hanya untuk menghindari masalah regulator.
Terutama serangan akut paranoia terjadi di bank, jika klien memiliki mitra di Rusia, Kazakhstan, Belarusia, Ukraina, dan lainnya - bank juga lebih mudah menolak daripada memahami hubungan bisnis dan bisnis nyata. Bank bahkan tidak memerlukan penjelasan rinci untuk setiap transaksi - ia menutup rekening dan meminta untuk menarik uang dalam 1-6 bulan.
Tambahan yang menarik untuk gambar adalah kebutuhan untuk memeriksa setiap klien dengan mesin pencari. Klien dari negara CIS diminta untuk memeriksa Google dan Yandex dan menanyakan dalam bahasa Rusia.
Secara khusus, diusulkan untuk mengambil nama klien atau nama perusahaan dan mengarahkannya ke pencarian bersama dengan kata kunci seperti: pencucian uang, terorisme, denda, sanksi, larangan, penipuan, penangkapan, narkoba, korupsi dan lain-lain.
Komentator di bawah artikel tersebut telah bercanda bahwa KPU itu sendiri juga harus dimasukkan daftar hitam oleh bank, karena jika Anda menggabungkan FKTK dan "skandal" atau kata kunci lain, informasi tidak menyenangkan tentang organisasi akan muncul di mesin pencari ...
Dan meskipun pejabat FKTK mengklaim bahwa hasilnya pencarian hanya bersifat pelengkap dan datanya masih perlu diperiksa, kata-kata dalam dokumen itu sendiri menunjukkan bahwa informasi negatif harus diperhitungkan saat membuat keputusan.
Selain itu, untuk bank Latvia, hal negatifnya bisa berupa berita skandal korupsi, atau hanya adanya hubungan antara perusahaan yang membuka rekening dan perusahaan di Rusia.
Secara manusia, hal negatif di mesin pencari, yang dapat ditemukan di hampir semua pengusaha, dapat menjadi kendala bagi Anda untuk membuka akun di Latvia.
Dan sekali lagi Anda bertanya: bagaimana jika saya membuka akun di AS atau di Portugal - bagaimana hal ini menjadi perhatian saya?
Langsung.
Google, jejaring sosial, dan sumber informasi lain untuk menganalisis pelanggan bank
Pengalaman bekerja dengan ratusan bank selama dua dekade telah menunjukkan bahwa bank dapat menjadi konservatif dalam hal menerima pelanggan dengan model bisnis baru, menghindari arah baru, tetapi segala sesuatu yang berhubungan dengan verifikasi pelanggan dan perang melawan pencucian uang, pendanaan teroris dan sejenisnya diperkenalkan dengan sangat cepat. ...
Apalagi jika ada regulator dengan denda enam nol dan kapak yang mencabut izin perbankan.
Awalnya, pelanggan diperiksa menggunakan database berbayar khusus. Namun, di dunia modern, bagi banyak wajah, Anda dapat menemukan lebih banyak informasi dalam bentuk terbuka atau semi-terbuka di Internet. Jaringan sosial, Google, dan kadang-kadang, seperti di Latvia, mesin telusur lain digunakan oleh staf departemen kepatuhan dengan kekuatan penuh.
Jika departemen SDM menggunakan metode ini saat merekrut karyawan, apa perbedaan antara bank yang perlu memilih klien yang tepat?
Situasi ini diperparah karena saat ini bank yang memilih nasabah, dan bukan nasabah yang memilih bank. Lembaga keuangan dapat menolak untuk membuka rekening kapan saja dan tanpa memberikan alasan. Departemen kepatuhan memiliki kekuatan khusus, yang terus berkembang, tidak hanya memeriksa klien baru, tetapi juga transaksi mereka.
Pada saat yang sama, tidak ada aturan yang jelas dan dapat dimengerti tentang bagaimana klien dan transaksi diperiksa. Selain itu, bagi karyawan departemen tersebut, pada kenyataannya, tidak ada imbalan untuk pelanggan yang baik dan kesepakatan yang bersih, tetapi hanya hukuman yang keras untuk kesalahan dan kesalahan.
Sekarang bayangkan bahwa departemen seperti itu membuat keputusan tentang proyek TI Anda, yang memutuskan untuk tidak mengikuti jalan yang ditempuh oleh seseorang, tetapi untuk membuat sesuatu yang baru? Atau luncurkan versi baru bisnis yang sudah dianggap berisiko, seperti cryptocurrency atau perjudian online.
Hampir semua startup di bidang fintech juga akan diklasifikasikan sebagai bisnis berisiko dan akan diperiksa secara menyeluruh dan jangka panjang sebelum membuka akun.
Jadi pikirkan bagaimana situasinya akan berubah jika auditor mulai mempelajari hasil pencarian dan menemukan beberapa berita negatif tentang Anda, bisnis atau mitra Anda? Peluang membuka akun akan turun tajam, meskipun informasi yang dipublikasikan adalah rumor, PR hitam yang dipesan dan faktor tak terduga lainnya. Ini dapat diatur secara khusus oleh pesaing untuk menyerang Anda.
Apakah benar-benar tidak ada jalan keluar selain menghilang dari internet sehingga tidak ada informasi yang bocor?
Bagaimana membuka akun di luar negeri untuk bisnis
Sebelum membuka akun asing, Anda perlu memahami prinsip sederhana: semakin sedikit potensi masalah yang dapat ditimbulkan klien, semakin baik. Atas dasar ini, hampir semua bank beroperasi.
Selain itu, bank yang memadai mempertimbangkan proporsi masalah dan manfaat yang akan diperoleh klien. Di satu sisi, klien dari Rusia selalu menjadi tantangan. Di sisi lain, jika bisnis klien transparan, dan keuntungan sesuai rencana bisnis mencapai jutaan, mengapa tidak memulai kerja sama?
Selain itu, ada faktor obyektif lengkap yang perlu dipertimbangkan:
- Jika Anda berencana untuk bekerja di pasar Eropa, membuka akun di AS mungkin tidak praktis - lebih baik segera mencari akun di UE atau lebih dekat ke tempat bisnis;
- Jika bisnis Anda dikaitkan dengan aktivitas berisiko, maka sangat bermanfaat untuk mendapatkan lisensi dari negara yang dihormati dan mempekerjakan profesional di bidang ini - mereka akan menginspirasi kepercayaan bank jauh lebih mudah daripada Anda sendiri;
- Kualitas penyiapan dokumen juga memainkan peran penting: kesalahan dan kesalahan cetak apa pun dapat menyebabkan penolakan tiba-tiba. Selain itu, setiap bank memiliki nuansa tersendiri. Contoh paling anekdot, tetapi yang benar-benar menghalangi banyak klien - permintaan akan diisi hanya dengan pasta biru. Mereka yang menulis dengan pena hitam langsung kehilangan kesempatan untuk membuka rekening.
Oleh karena itu, ada dua kesimpulan:
- Membuka akun di luar negeri tidaklah mudah dan aturan baru terus bermunculan yang membuat prosesnya semakin membingungkan dan rumit.
- Anda dapat membuka rekening jika Anda memilih bank yang sesuai, menyiapkan dokumen dengan benar dan meminimalkan negatif, sambil meningkatkan positif untuk bank. Misalnya, tunjukkan manfaat berupa laba bersih.
Jika rata-rata, maka untuk membuka rekening di luar negeri Anda perlu melakukan langkah-langkah berikut:
- Tentukan tujuan akun, klarifikasi dalam kondisi apa itu akan digunakan.
- Menemukan bank yang sesuai dengan jenis klien Anda - di sini Anda harus menghubungi profesional yang akan membantu Anda memilih rekening lebih cepat dan tanpa kerumitan yang tidak perlu.
- Siapkan dokumen.
- Selain itu, bank dapat meminta dokumen tambahan.
- . - ( ; ) , .
:
- (, ..);
- , ;
- , -;
- ;
- - – .
Setelah membuka akun, bisnis tetap dalam mode perhatian konstan. Ini untuk memastikan bahwa akun tidak ditutup. Transaksi yang mencurigakan atau bahkan rasa gugup yang berlebihan dari pemverifikasi tertentu dapat menyebabkan pembekuan transfer, dan kemudian akun, dan bahkan putusnya hubungan.
Berikut adalah rekomendasi utamanya: untuk selalu berkomunikasi secara cepat dengan bank, untuk memperingatkan tentang transaksi besar, munculnya mitra baru, untuk menanggapi pertanyaan. Paling sering, diperlukan untuk mengirim dokumen yang membuktikan transaksi: kontrak, faktur, dll.
Saat ini bank memiliki alternatif: sistem pembayaran. Mereka menawarkan layanan serupa, tetapi seringkali lebih cepat dan lebih murah. Ini adalah pilihan yang bagus untuk memulai dan mengamankan bisnis. Tapi di sini juga, Anda perlu memahami: cepat dibuka - tutup cepat untuk alasan minimal.
Jadi, Anda tidak hanya perlu memilih bank, tetapi juga sistem pembayaran dan berhati-hati baik di sana maupun di sana.
Dan untuk mengakhiri materi dengan catatan yang lebih positif, ingat Nassim Taleb dan konsep antifragility - kemampuan untuk mendapatkan keuntungan dari kegagalan, kerugian, kesalahan; kemampuan untuk marah, berkembang dan menjadi lebih kuat saat menghadapi kekacauan.
Dengan kata sederhana, akan seperti ini: dunia sekitar dapat berubah, bersama dengan aturan dan ketentuan. Bisnis dapat terpukul setelah terkena dan akun dapat ditutup oleh akun. Tetapi jika Anda berangsur-angsur menjadi lebih kuat, membuat jaring pengaman dan mengalami pandemi global, maka Anda antifragile. Dan akun asing akan membantu Anda dalam proses ini.